Finansijsko planiranje je proces obezbeđivanja Vaših životnih ciljeva kroz pravilno upravljanje Vašim finansijama. Finansijsko planiranje Vam pomaže u predviđanju svih budućih finansijskih potreba. Cilj finansijskog planiranja je da se obezbedi dovoljno novca u pravim rukama i u pravom trenutku, ubuduće, radi postizanja ciljeva pojedinca.

Finansijsko planiranje garantuje pravac i značenje Vaših finansijskih odluka. Omogućava Vam da razumete kako svaka finansijska odluka utiče na druga finansijska područja. Na primer, zaključivanje određenog štednog proizvoda može Vam pomoći u finansiranju visokog obrazovanja dece ili ulaganju odgovarajućih finansijskih sredstava za dostojno penzionisanje. Dodatnim finansijskim resursima mnogo se lakše prilagođavate eventualnim promenama u životu ili se osećate sigurnijima, znajući da pratite zadate ciljeve.

Lični finansijski savetnik je onaj ko razume proces finansijskog planiranja te pomaže da odredite način ostvarivanja životnih ciljeva. Glavna funkcija ličnog finansijskog savetnika je pomoć ljudima u utvrđivanju potreba finansijskog plana, aktuelnih prioriteta, kao i obezbeđenje najprikladnijih proizvoda za realizovanje tih potreba. U većini slučajeva lični finansijski savetnik poseduje široko znanje u oblasti alata i proizvoda različitih ponuđača, a, naravno, njegov glavni cilj je obezbeđenje najboljeg mogućeg proizvoda za individualnu potrebu klijenta. Videvši široku sliku trenutne finansijske situacije, predlaže najprikladnije finansijske planove za svakog klijenta ponaosob.

Neki lični finansijski paketi, časopisi i knjige za samopomoć mogu Vam pomoći u sopstvenom finansijskom planiranju. Međutim, možete se odlučiti da zatražite pomoć od ličnog finansijskog savetnika ukoliko:       

• Vam je potrebna stručnost koju nemate po određenim pitanjima vaših finansija. Na primer, lični finansijski savetnik Vam može pomoći oko procene nivoa rizika u Vašem portfoliu investicija i pregledati raspodelu sredstava;         
• nemate dovoljno vremena za uređivanje svog finansijskog plana;             
• znate da treba poboljšati trenutnu finansijsku situaciju, ali ne znate odakle početi;           
• mislite da Vam lični stručni finansijski savetnik može pomoći u poboljšanju plana i strategije trenutnog upravljanja svojim finansijama;         
• Vas iznenadi vanredan životni događaj, npr. nasleđivanje ili teža bolest;         
• želite dobiti stručno mišljenje o finansijskom planu kog ste razvili sami.

Lični finansijski savetnik radi za Vas i za Vaše dobro. Njegova odanost naime pripada klijentu, a ne proizvodima koje prodaje. Smatramo da je nezavisnost zbilja najbolji način za pružanje obektivnih saveta klijentima. Kao nezavisni lični finansijski savetnici, nemamo ograničenja ili zahteve za primenu bilo kog specijalnog investicionog proizvoda ili rešenja. Time nam je omogućeno formiranje prilagođenih finansijskih planova koji će obezbediti sigurnost i rast finansijskih sredstava naših klijenata.

Napravite budžet! Utvrdite koliko faktički mesečno potrošite. Postoje fiksni mesečni troškovi, npr. najam, otplata kredita itd., koji su nepromenljivi. A postoje i promenljivi troškovi, npr. hrana, odeća i zabava, na koje često ni ne pomišljamo. Rešenje je u izradi bilansa stanja i kontroli priliva i odliva vaših sredstava.

Nema univerzalnog pravila štednje jer zavisi od godišta klijenta i nivoa njegovih prihoda. Deset posto prihoda je dobar početak. Ako utvrdite da je za Vas ovaj postotak previsok, ne dozvolite da Vas to obeshrabri. Počnite tako da svakog meseca uštedite manji iznos koji polako iz meseca u mesec uvećavate.

Finansijsko planiranje je zajednički pristup upravljanju Vašim finansijama da biste realizovali životne ciljeve. Svoj status ne možete promeniti preko noći; to je doživotni proces. Zapamtite da događaji koji su van Vaše kontrole, kao što su inflacija, promene na tržištu, kamatne stope, utiču na rezultate Vašeg finansijskog planiranja. Rešenje je u godišnjim pregledima i ažuriranju s obzirom na trenutne prilike kako na tržištu tako i u Vašem životu.

Pomislite na posjetu ljekara. Bez potpunih i detaljnih podataka, Vaš ljekar ne može propisati najbolji tretman. Isto važi i za finansijsko planiranje. Da biste dobili najbolje rešenje za svoje »inansijsko zdravlje«, treba razotkriti sve detalje.

Karakteristični su podaci o investicijama, broju izdržavanih članova porodice, podaci o prihodima  i rashodima, potrebe za štednjom i finansijskim planiranjem itd. Što su date informacije tačnije, to je kvalitet saveta bolji.

Lični finansijski plan treba da sadrži pregled vaše neto vrednosti, ciljeve, investicioni portfolio, novčani tok, investicije, penzionisanje, poresko planiranje, usluge osiguranja, dakle celokupni finansijski plan za realizovanje Vaših ciljeva.

Procena Vaših potreba za uslugama osiguranja je dio Vašeg ličnog finansijskog planiranja. Osiguranjem vodite računa o svojim nepredvidljivim potrebama, a pošto ove potrebe mogu nastati bilo kada, osiguranje je od izuzetne važnosti. Ulaganjem se brinete o svojim predvidljivim potrebama i optimalno pratite nepredvidljive potrebe. Poslednjih nekoliko godina, osiguranje se dosta promenilo, a osim toga ima puno novih proizvoda koji su veoma fleksibilni.

Važno je da su lični finansijski planovi efikasni u pogledu poreza. Vaš lični finansijski plan će Vam pomoći da smanjite poresku obavezu i povećate unose nakon oporezivanja Vaših investicija. Neki lični finansijski savetnici pomažu svojim klijentima u optimizaciji njihovih poreskih prijava.

Čak i najbolji plan je neupotrebljiv ako se ne pokrene. Vaš lični finansijski savetnik će Vam u celosti pomoći u realizovanju plana ako i kada to želite.

Dobro je pregledati plan kad nastupe promene u životu, npr. venčanje, rođenje, smrt ili razvod. Takođe je neophodna procena svake promene u finansijskom položaju. Većina ljudi ima godišnje ažuriranje kojim se ocenjuje izvođenje plana. Pregledom se takođe tretiraju ciljevi i okolnosti koji se menjaju.

Zavisi šta Vam je potrebno. Možemo Vam poslati kompletan upitnik. Na osnovu Vaših odgovora možemo pripremiti Vaš lični finansijski plan prilagođen posebno za Vas. Ako želite detaljnije razgovarati sa svojim ličnim finansijskim savetnikom, pišite na: info@harvest.rs.