Napravite budžet! Utvrdite koliko faktički mesečno potrošite. Postoje fiksni mesečni troškovi, npr. najam, otplata kredita itd., koji su nepromenljivi. A postoje i promenljivi troškovi, npr. hrana, odeća i zabava, na koje često ni ne pomišljamo. Rešenje je u izradi bilansa stanja i kontroli priliva i odliva vaših sredstava.

Dobro je pregledati plan kad nastupe promene u životu, npr. venčanje, rođenje, smrt ili razvod. Takođe je neophodna procena svake promene u finansijskom položaju. Većina ljudi ima godišnje ažuriranje kojim se ocenjuje izvođenje plana. Pregledom se takođe tretiraju ciljevi i okolnosti koji se menjaju.

Važno je da su lični finansijski planovi efikasni u pogledu poreza. Vaš lični finansijski plan će Vam pomoći da smanjite poresku obavezu i povećate unose nakon oporezivanja Vaših investicija. Neki lični finansijski savetnici pomažu svojim klijentima u optimizaciji njihovih poreskih prijava.

Nema univerzalnog pravila štednje jer zavisi od godišta klijenta i nivoa njegovih prihoda. Deset posto prihoda je dobar početak. Ako utvrdite da je za Vas ovaj postotak previsok, ne dozvolite da Vas to obeshrabri. Počnite tako da svakog meseca uštedite manji iznos koji polako iz meseca u mesec uvećavate.